القاهرة، 2025 – أسهمت جهود البنك المركزي المصري في مجال التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي في تعزيز الشمول المالي وتطوير الكوادر المصرفية وريادة الأعمال، ما وضع مصر في قلب التحولات المالية العالمية.
ارتفاع الشمول المالي ومعدلات التمويل
شهدت معدلات الشمول المالي للأفراد نموًا كبيرًا، حيث ارتفعت إلى 76.3% في يونيو 2025 مقارنة بـ 27.4% عام 2016، بمعدل نمو استثنائي تجاوز 214%. كما نمت محافظ التمويل الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 395% خلال نفس الفترة، مما يعكس فرصًا متكافئة لمواطني مصر ومستثمريها للوصول إلى خدمات مالية متطورة وآمنة.
| المؤشر | 2016 | 2025 | النمو (%) |
|---|---|---|---|
| معدل الشمول المالي للأفراد | 27.4% | 76.3% | 214% |
| محافظ التمويل الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة | – | 395% | 395% |
تنمية العنصر البشري وتطوير الكوادر
يولي البنك المركزي أهمية كبيرة لتنمية العنصر البشري باعتباره الركيزة الأساسية لمستقبل القطاع المصرفي، من خلال مبادرات عدة لتأهيل الكوادر وخلق جيل جديد قادر على مواكبة التطورات الحديثة:
- مبادرة FinYology: تشجيع طلاب الجامعات على تقديم حلول ابتكارية في مجال التكنولوجيا المالية، بمشاركة أكثر من 30 جامعة و19 ألف طالب، تنفيذ أكثر من 900 مشروع بدعم 18 بنكًا.
- Digital Academy: أول أكاديمية رقمية بمصر لتزويد الكوادر الشابة بالمعرفة والمهارات المتخصصة في التكنولوجيا المالية.
- برنامج البكالوريوس في العلوم المصرفية: أول برنامج جامعي تطبيقي يُقدّم في كليات التجارة لعام 2025/2026 لدمج الدراسة الأكاديمية بالتدريب العملي.
دعم ريادة الأعمال والشركات الناشئة
لم يغفل البنك المركزي دعم منظومة ريادة الأعمال، حيث أطلق عدة برامج لتعزيز الابتكار:
- المختبر التنظيمي للتكنولوجيا المالية: تمكين رواد الأعمال من اختبار تطبيقاتهم في بيئة آمنة تحت إشراف البنك المركزي.
- صندوق Nclude: تمويل الشركات الناشئة الواعدة في مجال التكنولوجيا المالية.
- مبادرة “رواد النيل”: تقديم الدعم الفني والاستشاري في مجالات التحول الرقمي لرواد الأعمال والشركات الناشئة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في جميع المحافظات.
التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي
أدرك البنك المركزي أن التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي هما المحرك الرئيس للتغيير في القطاع المصرفي، ومن هذا المنطلق:
- أطلق استراتيجية التكنولوجيا المالية والابتكار منذ 2019 لضمان التوازن بين تشجيع الابتكار وحماية حقوق العملاء واستقرار النظام المالي.
- تعاون مع شركة I-Score لتطوير نموذج التقييم الائتماني السلوكي باستخدام البيانات البديلة والتعلم الآلي، ما يساعد على توسيع قاعدة العملاء وزيادة الشمول المالي.
- طور أنظمة التكنولوجيا الإشرافية (SupTech) لمراقبة الأنشطة المصرفية بدقة وكفاءة عالية، بما يعزز سلامة واستقرار النظام المصرفي.
