القاهرة، 17 نوفمبر 2025 –
افتتح البنك المركزي المصري المؤتمر الدولي الثاني عشر للمدفوعات الرقمية والشمول المالي والبنوك الرقمية “PAFIX”، مسلطًا الضوء على إنجازاته في التحول الرقمي والتكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي.
كلمة البنك المركزي في المؤتمر
ألقى السيد/ محمد عامر، القائم بأعمال وكيل المحافظ لقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع، كلمة نيابة عن السيد/ حسن عبد الله، محافظ البنك المركزي، مرحبًا بالحضور ومؤكدًا على أهمية التحول الرقمي كأداة استراتيجية للنمو والكفاءة والشفافية وتعزيز معدلات الشمول المالي في مصر.
إنجازات التحول الرقمي في القطاع المصرفي
أبرز السيد/ محمد عامر الإنجازات التي حققها البنك المركزي في السنوات الأخيرة، والتي تعكس تقدمه في تطوير نظم الدفع والخدمات الرقمية:
| المبادرة | الإنجازات والإحصائيات |
|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول | 18 مليون مشترك، 114 مليون معاملة بقيمة 11.7 تريليون جنيه حتى نهاية 2024 |
| منظومة “ميزة” الوطنية للبطاقات | إصدار أكثر من 43.5 مليون بطاقة حتى يونيو 2025 |
| شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق “إنستاباي” | 16 مليون مستخدم، أكثر من 1.1 مليار معاملة بقيمة 2.4 تريليون جنيه حتى يونيو 2025 |
| محافظ الهاتف المحمول “ميزة ديجيتال” | 55.5 مليون محفظة، نحو 1.4 مليار معاملة بإجمالي 1.8 تريليون جنيه حتى يونيو 2025 |
| المنصة الوطنية لترميز البطاقات | أكثر من 40 مليون معاملة بقيمة 32 مليار جنيه حتى يونيو 2025، ودعم Apple Pay وAndroid |
مشروع الهوية الرقمية “eKYC”
أوضح البنك أن مشروع التعرف على هوية العملاء إلكترونيًا “eKYC” يمثل خطوة أساسية لبناء هوية مالية رقمية وطنية، تسهّل تقديم الخدمات المصرفية إلكترونيًا بشكل آمن وتفتح آفاقًا جديدة للوصول إلى الخدمات المالية دون الحاجة للحضور الشخصي بالفروع.
التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي
أكد البنك على أهمية التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي في المستقبل المالي، مشيرًا إلى:
- استراتيجية التكنولوجيا المالية والابتكار منذ 2019 لضمان التوازن بين الابتكار والاستقرار المالي وحماية العملاء.
- تطوير نموذج التقييم الائتماني السلوكي بالتعاون مع شركة I-Score باستخدام البيانات البديلة والتعلم الآلي.
- توظيف التكنولوجيا في تطوير أنظمة الرقابة المصرفية (SupTech) لمراقبة الأنشطة المصرفية في الوقت الفعلي.
تنمية العنصر البشري ودعم ريادة الأعمال
وضع البنك المركزي تنمية الكوادر المصرفية والشابة في صدارة أولوياته من خلال عدة مبادرات:
| المبادرة | التفاصيل |
|---|---|
| FinYology | تشجيع طلاب الجامعات على تقديم حلول مبتكرة في التكنولوجيا المالية، بمشاركة أكثر من 30 جامعة و19 ألف طالب، تنفيذ أكثر من 900 مشروع بدعم 18 بنكًا |
| Digital Academy | أول أكاديمية رقمية لتزويد الكوادر المصرفية والمالية بالمهارات المتخصصة في التكنولوجيا المالية |
| برنامج شهادة البكالوريوس في العلوم المصرفية | أول برنامج جامعي تطبيقي في كليات التجارة لعام 2025/2026 لدمج الدراسة الأكاديمية بالتدريب العملي |
| المختبر التنظيمي لصناعة التكنولوجيا المالية | تمكين رواد الأعمال من اختبار تطبيقاتهم في بيئة آمنة تحت إشراف البنك المركزي |
| صندوق Nclude | تمويل الشركات الناشئة الواعدة في مجال التكنولوجيا المالية |
| مبادرة “رواد النيل” | تقديم الدعم الفني والاستشاري في مجالات التحول الرقمي لرواد الأعمال والمشروعات الصغيرة والمتوسطة |
نتائج ملموسة للشمول المالي
أسفرت جهود البنك المركزي في التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي عن ارتفاع معدلات الشمول المالي:
- معدل الشمول المالي للأفراد وصل إلى 76.3% في يونيو 2025 مقابل 27.4% عام 2016.
- نمو محافظ التمويل الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 395% خلال نفس الفترة.
وهذا يعكس ريادة مصر في مجال التحول الرقمي وضمان الوصول المتكافئ للخدمات المالية المتطورة.
