وكلاء الذكاء الاصطناعي يعيدون تعريف الخدمات المصرفية والتأمينية عالميًا

كشف تقرير معهد كابجيميني للأبحاث حول السحابة العالمية للخدمات المالية 2026 أن المؤسسات المالية حول العالم تتحرك بخطى سريعة نحو تبنّي وكلاء الذكاء الاصطناعي لتنفيذ عمليات أساسية مع العملاء، مما يمثل تحولًا جذريًا في أسلوب تفاعلهم مع البنوك وشركات التأمين.

الذكاء الاصطناعي يقود التحول في الخدمات المالية

بحسب التقرير، تعتمد البنوك على وكلاء الذكاء الاصطناعي السحابيين في عدة مجالات رئيسية، تشمل:

• خدمة العملاء (75%)
• كشف الاحتيال (64%)
• معالجة القروض (61%)
• تسجيل العملاء (59%)

أما شركات التأمين فتتبع نمطًا مشابهًا، حيث تتصدر خدمة العملاء القائمة بنسبة 70%، تليها الاكتتاب (68%)، ومعالجة المطالبات (65%)، والتسجيل (59%).

قيمة اقتصادية تصل إلى 450 مليار دولار بحلول 2028

يتوقع التقرير أن تصل القيمة الاقتصادية لوكلاء الذكاء الاصطناعي إلى نحو 450 مليار دولار بحلول عام 2028، إذ تشير البيانات إلى أن 33% من البنوك تطوّر وكلاءها داخليًا، بينما 48% من المؤسسات المالية بدأت في خلق وظائف جديدة لمتابعة أداء هذه الوكلاء.

ويرى رافي خوخار، الرئيس العالمي للسحابة للخدمات المالية في كابجيميني، أن “الجمع بين الذكاء الاصطناعي والسحابة يمكّن المؤسسات من تقديم خدمة أكثر دقة وسرعة وتأثيرًا، ويفتح الباب أمام أسواق جديدة وموجة تحول شاملة في القطاع المالي”.

10% فقط طبّقت التقنية على نطاق واسع

رغم أن 80% من المؤسسات في مرحلة الفكرة أو التجربة، فإن 10% فقط قامت بتطبيق وكلاء الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع. وتشمل المجالات الأكثر ضعفًا من حيث الكفاءة عمليات “اعرف عميلك” (KYC)، ومعالجة القروض والمطالبات، والاكتتاب.

فوائد مباشرة لوكلاء الذكاء الاصطناعي

• 96% من التنفيذيين يرون أن التقنية تعزز اتخاذ القرار اللحظي.
• 91% يؤكدون أنها تُحسن الدقة التشغيلية.
• 89% يرون أنها تقلص زمن إنجاز المعاملات.
• 92% يقولون إنها تتيح التوسع في أسواق جديدة دون بنية تحتية إضافية.
• 79% يتوقعون تسعيرًا ديناميكيًا وعروضًا مرنة تعزز الإيرادات.
• 75% يرون فرصة لتقديم دعم متعدد اللغات متوافق مع القوانين المحلية.

تحديات التنفيذ والامتثال

يواجه القطاع المالي عقبتين رئيسيتين في تبنّي وكلاء الذكاء الاصطناعي: نقص المهارات لدى القيادات والموظفين (92%)، وعبء الامتثال التنظيمي (96%). كما يمثل ارتفاع تكاليف التنفيذ عائقًا أمام تحقيق عائد فعلي من الاستثمار، ما يدفع ربع المؤسسات نحو نموذج “البرمجيات كخدمة بالنتائج” خلال الـ18 شهرًا المقبلة.

منهجية التقرير

اعتمد تقرير كابجيميني على مسح تنفيذي عالمي للخدمات المالية أُجري بين يونيو ويوليو 2025، ومقابلات مع أكثر من 1,100 قائد من البنوك وشركات التأمين في 14 سوقًا تشمل الأمريكيتين، أوروبا، وآسيا والمحيط الهادئ، إضافة إلى 40 مقابلة متعمقة مع رؤساء قطاعات السحابة والذكاء الاصطناعي.