غياب التمويل أحد أهم التحديات التى تواجه رواد الأعمال من مؤسسى الشركات الناشئة فى أولى خطواتهم نحو إنشاء استثمارهم الخاص، فمن الصعب فى تلك المرحلة المبكرة من عمر الشركة الناشئة الحصول على تمويل من مستثمرين لتحويل أفكارهم الإبداعية وابتكاراتهم إلى منتجات وخدمات ملموسة.
وهو ما تم التغلب عليه خلال السنوات الأخيرة من خلال العديد من البدائل والبرامج المصممة لتوفير التمويل لرواد الأعمال وأصحاب الشركات الناشئة لتمنح أصحاب الأفكار المبتكرة قبلة الحياة .
وتأتي في مقدمتها؛ حاضنات ومسرعات الأعمال، منصات التمويل الجماعي، التمويل الملائكي، بالإضافة إلى البرامج المتخصصة لدعم هذه الشركات مثل مبادرة “فكرتك شركتك” التي أطلقتها الهيئة العامة للاستثمار، وهو ما ساهم في نجاح العديد من الشركات والمشروعات التي قدمت قيمة مضافة لمجتمعاتها.
ولأن الكثير من أصحاب الأفكار والمشروعات الريادية والشركات الناشئة يواجهون صعوبة في الحصول على التمويل اللازم لمشروعاتهم خاصة في المراحل الأولى، ترصد موقع «ريادي نيوز» أبرز البدائل التمويلية المتاحة أمام هذه الفئات، مع شرح مبسط لكيفية الحصول على التمويل من الجهات المختلفة، والاستدلال بأبرز قصص النجاح التي اعتمدت في تنفيذ مشروعاتها على هذه البرامج.
فكرتك شركتك
أحد أشهر المبادرات الداعمة لريادة الأعمال في مصر، هو برنامج «فكرتك شركتك» الذي يهدف للاستثمار في أفكار مشروعات مبتكرة ومساعدة رواد الأعمال على تحويل أفكارهم إلى شركات ناشئة سريعة النمو وقادرة على المنافسة محلياً وعالمياَ، حيث يصل تمويلها بمبالغ تتراوح بين 100 و500 ألف جنيه من شركة مصر لرواد الأعمال، التي أسستها وزارة الاستثمار، وذلك مقابل حصة في الشركة الجديدة تتراوح بين 4 و8%.
وتعمل المبادرة مع فئة عمرية تتراوح بين 21 إلى 45 عاماً، ولا يشترط أن يكون المتقدم مصرياً، ولكن يجب أن يتواجد في مصر، كما أنه فى حال قبول الفكرة المقدمة فإن المبادرة تقدم فترة تدريبة للشركة لتزيد من خبرات الفريق خاصة في بداية المشروع والتي تستمر لمدة 4 أشهر، بجانب الدعم الفني والقانوني والتجاري والإعلامي والإداري من الشركة المسئولة عن التمويل.
ويمكنك كرائد أعمال التسجيل فى «فكرتك شركتك» من خلال عدة خطوات، تبدأ بالدخول إلى الموقع الرسمي للمبادرة وملء استمارة البيانات الخاصة بالمشترك، تليها طرح فكرة المشروع ثم كتابة المعلومات والأفكار الخاصة بنمو الشركة، وصولاً إلى إدخال البيانات المطلوبة الخاصة بالمسئولين عن المشروع.
وفيما يخص أبرز قصص النجاح التى تخرجت من «فكرتك شركتك» تأتى تجربة محمد رشدي، مؤسس شركة «سوفي Soovi» وهي أول منصة متخصصة في بيع الأجهزة الإلكترونية تقدم خدمات الضمان والتقسيط والتوصيل للمنزل، بأسعار جيدة نظراً لتعاملهم مع الموردين مباشرة، حيث أنهم يخدمون فى سوق واسع يضم 18 مليون متسوق مصري على الإنترنت، كما يصل حجم الإنفاق على أجهزة الحاسب الآلى المستعمل إلى 1.6 مليار دولار سنوياً، وقد نجحت الشركة بالفعل في بيع أكثر من 500 ألف جنيه، ولديها تعاقدات مع عدد من المؤسسات المالية من أهمها البنك الأهلي المصري.
ومن جانبه قال إسلام محمد مدير مركز «فكرتك شركتك لريادة الأعمال»، إن المبادرة ترتكز على محورين رئيسيين، يتمثل المحور الأول في مراكز خدمات رواد الأعمال التي تعمل على تطوير مرحلة الفكرة مع رواد الأعمال، وتقديم مجموعة من الخدمات، بالإضافة إلى دورات تدريبية وجلسات إرشاد وتوجيه، حيث تم تدريب 3500 رجل أعمال، وعمل 2500 جلسة إرشاد.
وتابع: المحور الثاني للمشروع يتمثل في وجود حاضنات ومسارات الأعمال، وهى عبارة عن كيان يوفر مكان من قبل الشركة للعمل من خلاله لمدة 6 أشهر وبتمويل يصل من 250 ألف إلى مليون جنيه، مقابل وجود حصة في الشركة، وتوفير مستثمرين للحصول على استثمار إضافي للشركات للتوسع في تقديم خدماتهم لعدد أكبر من المواطنين.
واستطرد حديثه بأن شركة التمويل قامت بالاستثمار في مسرعة الأعمال «فلك» لدعم الشركات الناشئة وتسريع نموها، هذا بالإضافة إلى الاستثمار في مسرعة الأعمال EFG-EV Fintech للاستثمار في الشركات الناشئة العاملة في مجال التكنولوجيا المالية كأحد ركائز تحقيق الشمول المالي.
صناديق رأسمال المخاطر
تقوم فكرة رأس المال المخاطر على قيام أحد الصناديق بتمويل الأفكار والمشاريع الريادية، والتطبيقات التكنولوجية الحديثة، والأفكار العلمية والاختراعات، حيث تعتمد الصناديق على المشاركة في المخاطر (ربحًا وخسارةً)، ليس بتقديم التمويل المالي فقط، بل والمساهمة في الإدارة، بما يحقق النجاح المستهدف لهذه المشروعات.
وتستهدف بعض صناديق رأسمال المخاطر المشروعات المتوسطة التي يبدأ رأسمالها من 20 ألف جنيه فقط، كما تستثمر صناديق رأسمال المخاطر حصص أقلية فى الشركات الناشئة تتراوح ما بين 5% إلى 20%، ويمكنك كرائد أعمال الحصول على أكثر من جولة تمويلية طيلة مراحل النمو المختلفة للشركة وذلك بعد الموافقة على المشروع الذى تم تقديمه للصندوق.
مؤسس «ديسربتيك»: الصندوق يمنح تمويلات حتى 500 ألف دولار للمشروع
وفي هذا الصدد قال محمد عكاشة، الشريك الإدارى ومؤسس صندوق «ديسربتيك» للاستثمار فى الحلول المالية، إن قيمة التمويل الذي يمنحه الصندوق تصل إلى 500 ألف دولار للشركة الواحدة، مشيراً إلى أن الصندوق أجرى 3 استثمارات حتى الآن في شركات «خزنة» للحلول المالية والمصرفية عبر المحمول، ومنصة التوزيع المتكاملة «بريمور» بالتعاون مع صناديق محلية وإقليمية ودولية، و في شركة فاتورة المتخصصة في مجال التجارة الالكترونية.
وأوضح أن هناك صناديق رأسمال مخاطر متخصصة في قطاعات معينة مثل التكنولوجيا، والتكنولوجيا المالية، كما أن هناك صناديق عامة تستثمر في العديد من المجالات دون النظر إلى القطاعات، مضيفاً أن رائد الأعمال يتوجه بمشروعه إلى صندوق رأس مال المخاطر الذي يخدم القطاع الخاص به، نظراً لأن الصناديق المتخصصة لديها خبرة أكبر فيما يخص فرص نجاح هذا المشروع، مما يساعد صاحب المشروع على الحصول على التمويل وتطوير مشروعه.
وذكر أنه من الضروري أن يستعرض صاحب المشروع رؤيته كاملةً، ليتم تقييمها بناء على هذا العرض، وأن يكون قادراً على تنفيذ الخطة التي يعرضها على مستثمري الصندوق ولديه رؤية لمستهدفات المشروع.
حاضنات الأعمال
تعتمد فكرة حاضنات الأعمال على كونها منصة متكاملة للمبدعين والمصممين و رواد الأعمال، تقدم حزمة من الخدمات المتخصصة فى نجاح الشركات الناشئة فى المراحل الأولى، حيث يصل تمويلها بمبالغ تتراوح بين 50 ألف وحتى مليون جنيه، وتختلف حاضنات الأعمال عن بعضها في الطريقة التي تقوم بها بتزويد الشركات الناشئة بالدعم والخدمات فمنها ما يقدم مساعدة في التسويق والحسابات والإدارة المالية، أو التواصل مع حلفاء استراتيجيين بالسوق أو توفير طاقم استشاري ورقابي.
ويمكنك كرائد أعمال الحصول على تمويل من حاضنات الأعمال عن طريق تقديم فكرة شركتك، ثم حضور برنامج تدريبي لمدة 5 أيام يقدم من خلاله كل فريق عرضًا تقديميًا أمام لجنة اختيار الفرق النهائية المقبولة في الدورة، وبعد ذلك تبدأ دورة جديدة لمدة 16 أسبوعاً لتطوير نموذج العمل الأساسي، وبهذه المرحلة تنتهي عملية الاختيار ويتم البدء في عملية الالتحاق التي تشمل توقيع أوراق الشروط، وتسجيل الشركات.
وفيما يخص قصص نجاح حاضنات الأعمال تأتى تجربة «فلات ٦ لابز» والتى تقدم تمويلات لأصحاب الشركات بحصولها على نسبة من قيمة الشركة تصل إلى 10%، وعند الانتهاء من برنامج مسرعة الأعمال فلات 6 لابز، فإن الشركات ذات احتمالات النمو الأكبر، والتي حصلت على استثمارات من أطراف أخرى، تؤهل للحصول على تمويل تكميلي يصل إلى 2 مليون جنيه.
وتركز شركة فلات 6 لابز على شركات تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، تكنولوجيا التعليم والرعاية الصحية، المحتوى الرقمي ووسائل الإعلام على الإنترنت، إنترنت المستهلك، وحلول الخدمات المالية ومدفوعات التكنولوجيا المالية.
ماري فام: «FLAT6LABS» تستثمر في أكثر من 50 شركة ناشئة
وفى هذا الصدد قالت مارى فام، الشريك الإداري لـ FLAT6LABS مسرعة الأعمال للشركات الناشئة الرائدة فى مصر، إن الشركة تقدم تمويلاً يبدأ من 500 ألف جنيه حتى 750 ألفاً، فضلاً عن توفيرها مقراً للشباب لتنفيذ مشاريعهم الخاصة، مضيفةً أن الصندوق استثمر فى حوالى 50 شركة، كما أنها تستهدف الاستثمار فى حوالى 20 شركة ناشئة خلال العام الجارى.
وتابعت أن الشركة تقدم الدعم لأصحاب الأفكار المبتكرة حيث تم دعم أكثر من 300 رائد أعمال حتى الآن، أبرزهم «بيكيا» وهى منصة على الإنترنت لمبادلة النفايات المنزلية، و«Designira» التى تُعد منبراً للمصممين الأكثر حماساً وإبداعاً من جميع أنحاء العالم على الإنترنت.
التمويل الملائكى
واحدة من أشهر طرق التمويل التي يعتمد عليها رواد الأعمال أثناء سعيهم إلى تأسيس شركة يكون احتمال الفشل فيها بين 60 و80%، بينما يمكن أن تحقق حال نجاحها عوائد تتخطى 20 أو 30 مرة من رأس المال الأصلى.
وعادة ما يأتي التمويل الملائكى من مصادر متنوعة، تشمل صناديق تقاعد خاصة وعامة، وصناديق أوقاف، ومؤسسات وشركات، وأثرياء محليين وأجانب، حيث يتوفر التمويل مقابل حصة في ملكية الشركة تصل إلى 20%، لضمان أن يكون لهذه الجهات رأي في الاتجاه المستقبلي للشركة أو فى حالة تكبدها الفشل.
وعلى النقيض من طرق التمويل الأخرى فلا يتم التمويل الملائكي في المرحلة التأسيسية للشركة فقط، ولكن يتوفر هذا النوع فى جميع مراحل تطور الشركة، فمن أبرز الشركات التى يمكنك كرائد أعمال الحصول على تمويل ملائكى هي «أنوفنتشورز» والتى تقدم تمويل يصل إلى 100 مليون جنيه، حيث تمكنت من تمويل 11 شركة جديدة، كما تعمل الشركة فى مجال التكنولوجيا والذكاء الاصطناعي، وتطبيقات المحمول، وصناعة الروبوتات، وصناعة الإلكترونات ومنصات التجارة الإلكترونية.
مؤسس «جودز مارت»: «التمويل الملائكي» أبرز البرامج الداعمة للشركة خلال المرحلة الأولى
ومن جانبه قال رائد الأعمال عمرو فوزى، العضو المنتدب لشركة «جود سمارت»، المتخصصة فى خدمات البقالة والمنتجات المنزلية عبر التطبيقات الذكية، إن شركته بدأت بتمويلاتها الذاتية، قبل التوجه إلى المستثمرين الملائكيين للحصول على تمويل ملائكي في المرحلة الأولى.
وأوضح أن الشركة حصلت على تمويل بقيمة 750 ألف دولار في أول جولة استثمارية لها من صندوق رأس المال المخاطر «ألجيبرا فينتشرز»، مضيفاً أن حاضنة الأعمال «إنجاز» أحد أبرز الحاضنات التي ساعدت الشركة في المراحل الأولى للتأسيس وعقب انتهاء التمويل الذاتي.
ولفت فوزى إلى أن «جودزمارت» تركز خلال الفترة الحالية على التوسع والانتشار داخل وخارج القاهرة للوصول إلى 10 أضعاف الحجم الحالي خلال عامين، حيث تستهدف الشركة التوسع في مناطق مختلفة داخل القاهرة بدلاً من الاقتصار على منطقتي الشيخ زايد و أكتوبر، مضيفاً أن شركته بدأت الانتشار في منطقة التجمع بالقاهرة الجديدة كأول مراحل الخطة التوسعية المستهدفة.
قالت نورا جلال مؤسسة شركة “رافيه” لصناعة الملابس، إن الشركة بدأت بتمويلات ذاتية قبل الحصول على جائزتين من جامعة القاهرة أحدهما بقيمة 10 آلاف جنيه والثانية بـ 100 ألف جنيه.
وأشارت إلى أن الشركة بدأت بتمويلات ذاتية لا تتخطى 20 ألف جنيه، لافتة إلى أن رأس المال العامل حالياً يبلغ 250 ألف جنيه، فيما تبلغ حجم الاستثمارات بالشركة 500 ألف جنيه.
أوضحت «جلال» أن المشروع يستهدف تمكين المرأة المهمشة وغير العاملة، مشيرة إلى أن موقع “Rafeya” تقوم فكرته على أن كل فتاة يمكنها اختيار التصميم المناسب لها وهي تجلس في منزلها عن طريق الحاسوب الخاص بها وتصميمه بنفسها بدقة من حيث المقاسات والطول واللون ونوع القماش المفضل لها، ثم يقوم مصنع تفصيل خاص بالشركة على إخراج الشكل طبقا للمواصفات المطلوبة.
أضافت أن الشركة أغلقت بشكل كامل لمدة 5 أشهر بسبب انتشار فيروس كورونا وحفاظاً على صحة العاملين، موضحة أن حجم المبيعات الشهرية يتراوح بين 20 و 40 ألف جنيه حالياً بسبب كورونا.
مبادرة رواد النيل
مبادرة يمولها البنك المركزي المصري، وتنفيذها جامعة النيل الأهلية طبقا لاتفاقية مدتها 5 سنوات؛ لدعم ريادة الأعمال والمشروعات الصغيرة والمتوسطة وتعزيز المنتج المحلي، حيث يصل تمويلها للشركات إلى 200 ألف جنيه، كما تقدم من خلال 4 برامج هم؛ برنامج تطوير الأعمال، التوعية والتدريب، حاضنات الأعمال، الابتكار والتنافس.
ويستهدف برنامج حاضنات الأعمال، رواد الأعمال والشركات الصغيرة حيث يمنحهم الدعم المالي وغير المالي ليصبحوا شركات ناشئة راسخة من خلال دورات حاضنات كاملة، ومن أبرز الحاضنات فى المبادرة حاضنة NP Tech Space التي يمولها البنك المركزي المصري، حيث تعمل هذه الحاضنة على تجهيز الشركات الناشئة بالأدوات اللازمة لتحويل أفكارهم التكنولوجية ونماذج أعمالهم إلى مشاريع حقيقية تساهم في النمو الاقتصادي وخلق فرص عمل جديدة.
كما يرعى بنك قناة السويس حاضنة NP Simulation والتي تساعد الشركات الناشئة في مجال البرمجة على تحسين تجربة المستخدم والحد من عدد إلغاء الاشتراكات، لزيادة نسبة المشاركة في تطبيقات المحمول.
فيما يرعى بنك QNB الأهلي حاضنة NP Creative Design والتى تعمل على دمج التصميمات في تطوير منتجات متنوعة تعزز جودة منتج الشركات الصغيرة والمتوسطة المصرية ووظائفها و جاذبيتها وقدرتها التنافسية الدولية من خلال تطبيق تصميمات منظمة يتم تنفيذها خلال مرحلة الإنتاج.
ويقوم البنك المصري لتنمية الصادرات برعاية حاضنة NP Packaging والتي تخدم مصممي التعبئة والتغليف المبدعين و المتحمسين وتدعم الشركات من خلال تقديم تصميمات فريدة ومبتكرة بجانب الخدمات الاستشارية فيما يتعلق باختيار المواد المستخدمة لإنتاج تصاميمها.
حاضنة NP Engineering الهندسية برعاية بنك التعمير والإسكان، تهدف إلى تطوير المنتجات الهندسية الصناعية التي تسد الثغرات في سلسلة القيمة الهندسية وترفع كفاءة الإنتاج في مختلف الصناعات في مصر، وخاصةً إدارة النفايات وأنظمة الإضاءة الشمسية والطاقة النظيفة والمواد المبتكرة.
كما تقدم المبادرة أيضاً برنامج تطوير الأعمال الذي يهدف البرامج إلى تمكين الشركات من الابتكار والنمو والانتشار عالمياً من خلال تزويدهم بالمعرفة والمصادر اللازمة، حيث تم تدشين مراكز تطوير الأعمال ضمن المبادرة والتي توفر خدمة تطوير الأعمال وخدمات الدعم الاستشاري والحلول المالية وغير المالية القابلة للتنفيذ لتحسين المشاريع ومساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الانطلاق .
وتضم المبادرة مركز تنمية سلاسل القيمة برعاية المصرف المتحد، والذي يعمل على تحديد الثغرات في سلاسل القيمة وإيجاد حلول تنموية مبتكرة لتحسين كفاءتها، فضلاً عن مركز التميز للتصدير برعاية بنك القاهرة، والذى يوفر الدعم الفني لتطوير المنتجات وتحفيز الابتكار ونقل التكنولوجيا لمساعدة الشركات على تصدير منتجاتها.
هبة لبيب: برامج «رواد النيل» تدعم 300 شركة ناشئة
وفي هذا الصدد، قالت الدكتورة هبة لبيب المدير التنفيذي لمبادرة رواد النيل، إنه تم دعم 94 شركة منذ بداية تأسيسها وحتى نشأتها، كما تم دعم أكثر من 300 شركة ناشئة وصغيرة ومتوسطة من خلال برامجها المختلفة، فضلاً عن تطوير أكثر من 85 منتجاً من خلال الهندسة العكسية.
وأضافت أن المبادرة تنقسم إلى 3 أجزاء بداية من امتلاك الفرد لفكرة فيتم دخوله فى برنامج MB Learn، بينما فى حالة امتلاكه لمشروع قائم بالفعل يتم توجيهه إلى حاضنات الأعمال بالمبادرة، كما أنه فى حال تواجد الشركة فى السوق منذ أكثر من عام فإن صاحبها يتجه مباشرة إلى SB ACademy.
وعن مركز التميز لتصميم الاسطمبات التابع للمبادرة، أشارت «لبيب» إلى أنه المركز يهدف لتحسين كفاءة الصناعة المصرية وبناء مصممين مدربين ببرنامج مكثف تم تصميمه تحت إشراف خبراء صناعيين بالمشاركة مع الاتحاد الأوروبي لنقل التكنولوجيا، وأيضا برنامج المصنع المصغر الذي ترعاه وزارة التخطيط وبرنامج رواد 2030 لتوفير خطوط إنتاج أولية تختبر بها السوق.
محمدعباس: 5 بنوك تشارك في برنامج حاضنات الأعمال برواد النيل
من جانبه قال الدكتور محمد عباس، رئيس برنامج حاضنات الأعمال بمبادرة رواد النيل، إن حاضنة الأعمال برواد النيل تعمل على تقديم دعم مالى ودعم عيني، حيث يصل الدعم المالى إلى 200 ألف جنيه، فعلى سبيل المثال “عندما يتقدم أحد رواد الأعمال للحصول على تمويل بقيمة 200 ألف فأنه يتسلم 120 ألف جنيه نقدًا بينما يحصل على دعم عينى بـ80 ألف جنيه تتمثل فى خدمات داخل المبادرة كالتصميم والتدريب”.
وأوضح أنه لا يوجد أى أوراق للتقديم سوى عرض رائد الأعمال للفكرة التى يرغب فى تنفيذها أو رؤية عن تطويره شركته القائمة، لافتاً إلى أن المبادرة لا تحصل على نسبة من أسهم الشركة الناشئة كما أنه لا توجد أي فوائد على التمويل الذي يتم منحه للمشروع،
وتابع: “أن هناك عملية متابعة ومراقبة على المشروعات التى يتم تنفيذها من قبل المبادرة لضمان استمرار المشروع وجدية التطبيق، وفي حال تخلف رائد الأعمال عن تنفيذ مراحل الشركة يتم تغريمه المبلغ الذي تم دفعه”.
التمويل الجماعي
تقوم فكرة مواقع التمويل الجماعي على مجموعة كبيرة من الأشخاص الذين يتبرعون بمبالغ مالية للمبدعين ورواد الأعمال لتنفيذ أفكارهم، حيث يبدأ رائد الأعمال في تنفيذ حملة على أحد مواقع التمويل الجماعي توضح فكرة المشروع وهدف التمويل والمبلغ المطلوب وما تقدمه في المقابل للداعمين، وتبقى الحملة على الموقع لوقت محدد لجمع المبلغ المطلوب، إذا لم يتم تجميعه، يتم إرجاع المبالغ التي يتم تحصيلها من المساهمين.
ومن أشهر منصات التمويل الجماعي في مصر هي منصة «يُمكن.كوم» والتي طورت من نموذج عملها فبعد أن كانت منصة للتمويل والحلول الجماعية، ركزت على الحل الجماعي لتكون أشبه ببنك للأفكار تعرض فيه التحديات تفصيلياً بخلفياتها التي تواجه أصحاب الأعمال والمنظمات غير الحكومية والكيانات الحكومية ويتشارك المجتمع في حلها بتمويل من الجهة المعلنة للتحدي أو جهة تمويلية وبمشاركة صاحب المقترح.
