-
نملك 3 فروع في مبادرة رواد النيل 3952 خدمة مختلفة في الاقصر والسادت ودمياط
-
141 الف عميل عدد عملاء المحفظة منهم 121 الف عميل للمتناهي الصغر
-
35% من المحفظة للمقاولات .. و50% للصناعي والتجاري بالتساوي
-
نتلقي 12 الف طلب قرض للمتناهي الصغر شهريا ونمنح 8000 قرض
-
البنك ضخ تمويلات بقيمة 8 مليار جنيه في ” مشروعك” ونحتل المركز الاول
-
البنك انفق 24 مليون جنيه لتدريب 600 شاب جديد في القطاع
كشف شريف البحيري , رئيس قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ببنك مصر , أن مصرفه نجح في الوصول الي نسبة الـ 20% المقرره من
البنك المركزي والموجهه لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة , لافتا الي ان حجم محفظة القطاع بلغت حوالي 30 مليار جنيه بنهاية ديسمبر الماضي بنسبة 21% من حجم محفظة القروض.
وأضاف البحيري أن المحفظة موزعه الي 52% للمشروعات الصغيرة و32% للمشروعات المتوسطة , و18% للمتناهي الصغر , وبلغ اجمالي عدد العملاء حوالي 141 الف عميل للقطاع مقسمة 121 الف للمتناهي الصغر و18.5 الف عميل للصغيرة و1500 للمتوسطة.
وأشار الي أن حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بلغ بنهاية ديسمبر 2015 حوالي 1.5 مليار جنيه , ثم بلغت يونيو 2017 حوالي 2.7 مليار جنيه وتم زيادة حجم التمويلات للقطاع الي 30مليار خلال وتم مضاعفة حجم التمويلات حوالي 4 مرات في تلك الفترة .
واوضح البحيري في حواره مع منصة EGY Enrepreneur ان حجم محفظة التمويل الاسلامي بلغ حوالي 10 مليار جنيه , ونستهدف الوصول بحجم المحفظة الي 15 مليار جنيه بنهاية يونيو 2020 .. وإلى نص الحوار :
في البداية نود التعرف علي رأيك في مبادرة البنك المركزي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بعد مرور 4 سنوات علي اطلاقها .. وقرب انتهاءالعمل بها ؟
مبادرة البنك المركزي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة كانت رائعة للغاية حيث استخدم البنك المركزي أداة قوية للغاية لتحفيز نشاط المشروعات الصغيرة والمتوسطة وهي سعر الفائدة بنسبة 5% والتي عملت على حماية صغار المستثمرين من التقلبات في سعر الفائدة عقب قرار تحرير سعر الصرف ودعمهم , بالاضافة الي التشجيع علي اقامة المشروعات بالاستفادة من هذا العائد المغري التي لن يتكرر ويجب عليهم استغلال
تلك الفرصة بخلاف القيام بدور هام للغاية متمثل في توجيه العملاء والمستثمرين لاقامة اعمالهم بشكل عملي دون ارتكاب اخطاء قد تؤثر علي مشروعاتهم فيما بعد بالتعاون مع البنوك من خلال توفير الدعم المالي والاستشاري والفني , وهناك امر ايجابي اخر وهو الهدف الاسمي من المبادرة حيث عملت على دخول عدد كبير منعملاء القطاع الغير رسمي الي القطاع الرسمي الامر الذي يؤدي الي دعم الاقتصاد الوطني
تلك الفرصة بخلاف القيام بدور هام للغاية متمثل في توجيه العملاء والمستثمرين لاقامة اعمالهم بشكل عملي دون ارتكاب اخطاء قد تؤثر علي مشروعاتهم فيما بعد بالتعاون مع البنوك من خلال توفير الدعم المالي والاستشاري والفني , وهناك امر ايجابي اخر وهو الهدف الاسمي من المبادرة حيث عملت على دخول عدد كبير منعملاء القطاع الغير رسمي الي القطاع الرسمي الامر الذي يؤدي الي دعم الاقتصاد الوطني
ذكرتكم ان المبادرة ساعدت على دخول فئة من عملاء القطاع الغير رسمي للقطاع الرسمي .. ما هو عدد هؤلاء العملاء ؟
بالفعل هذا امر صحيح , وبلغ عدد العملاء من القطاع غير الرسمي الذين دخلوا لمحفظة المشروعات الصغيرة بخلاف متناهية الصغر حوالي
10% بما يقارب 2000 عميل من اجمالي 20 الف عميل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة موزعة ما بين 18.5 الف عميل للصغيرة و1500 للمتوسطة .
10% بما يقارب 2000 عميل من اجمالي 20 الف عميل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة موزعة ما بين 18.5 الف عميل للصغيرة و1500 للمتوسطة .
ما هو حجم محفظة المشروعات ا لصغيرة والمتوسطة ببنك مصر ؟
بلغ حجم محفظة القطاع حوالي 30 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2019 , بنسبة تصل الي 21% من حجم المحفظة الائتمانية , موزعه الي
52% للمشروعات الصغيرة و32% للمشروعات المتوسطة , و18% للمتناهي الصغر .
52% للمشروعات الصغيرة و32% للمشروعات المتوسطة , و18% للمتناهي الصغر .
وبلغ اجمالي عدد العملاء حوالي 141 الف عميل للقطاع مقسمة 121 الف للمتناهي الصغر و18.5 الف عميل للصغيرة و1500 للمتوسطة .
وبلغ حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنهاية ديسمبر 2015 حوالي 1.5 مليار جنيه , ثم بلغت يونيو 2017 حوالي 2.7 مليار جنيه
وتم زيادة حجم التمويلات للقطاع الي 30 مليار خلال وتم مضاعفة حجم التمويلات حوالي 4 مرات في تلك الفترة .
وتم زيادة حجم التمويلات للقطاع الي 30 مليار خلال وتم مضاعفة حجم التمويلات حوالي 4 مرات في تلك الفترة .
وماذا عن ابرز القطاعات بمحفظة القطاع؟
يستحوذ قطاع المقاولات علي 35 % من حجم المحفظة , بينما يستحوذ القطاع الصناعي علي 25% من المحفظة بينما يستحوذ القطاع التجاري
علي 25% والباقي قطاع خدمي غير المقاولات بنسبة 15% .
علي 25% والباقي قطاع خدمي غير المقاولات بنسبة 15% .
حقق بنك مصر طفرة كبيرة في قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة .. فماذا عن المشروعات متناهية الصغر ؟
دعني اؤكد لك أن قطاع المشروعات متناهية الصغر حقق نجاحات كبيرة خلال الفترة الماضية حيث يتلقي القطاع حوالي 12 الف قرض متناهي
الصغر شهريا ويتم منح حوالي 8000 قرض شهريا ويستحوذ علي 18% من حجم محفظة القطاع .
الصغر شهريا ويتم منح حوالي 8000 قرض شهريا ويستحوذ علي 18% من حجم محفظة القطاع .
شارك بنك مصر مع 5 بنوك اخري في مبادرة مشروعك .. ما هي حجم تمويلاتكم في هذه المبادرة ؟
منذ ان تم اطلاق المبادرة بالتعاون مع
وزارة التنمية المحلية وبنك مصر يستحوذ على الحصة الاكبر من التمويلات داخل مبادرة مشروعك , حيث تم ضخ حوالي 8 مليار جنيه في هذة المبادرة ونستحوذ علي حوالي 50% من اجمالي التمويلات التي تم ضخها من البنوك المشاركة ونحتل الترتيب الاول , وان المحفظة القائمة
حوالي 4 مليار جنيه ما يعني انه تم سداد حوالي 4 مليار جنيه, وتم منح تمويلات لعدد 89 الف عميل القائم منهم حاليا 40 الف عميل.
وزارة التنمية المحلية وبنك مصر يستحوذ على الحصة الاكبر من التمويلات داخل مبادرة مشروعك , حيث تم ضخ حوالي 8 مليار جنيه في هذة المبادرة ونستحوذ علي حوالي 50% من اجمالي التمويلات التي تم ضخها من البنوك المشاركة ونحتل الترتيب الاول , وان المحفظة القائمة
حوالي 4 مليار جنيه ما يعني انه تم سداد حوالي 4 مليار جنيه, وتم منح تمويلات لعدد 89 الف عميل القائم منهم حاليا 40 الف عميل.
.
ما هي العوامل التي ساعدت علي تحقيق تلك الطفرة في قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك؟
بالفعل هناك عوامل عديدة ساعدت علي تحقيق ذلك وتنقسم الي عوامل خارجية واخري داخلية , فيما يتعلق بالعوامل الخارجية تتمثل في اقرار البنك المركزي لسعر الفائدة المنخفض وهو 5% والذي ساهم بشكل كبير للغاية في جذب واستقطاب عدد كبير من العملاء من القطاع غير الرسمي وكذلك اقرار تعريف موحد للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ووضوح الصورة امام البنوك لمباشرة اعمالها في هذا الشأن وكذلك قيام المركزي بتمهيد الطريق امام البنوك لضخ التمويلات لهذا القطاع .
اما عن العوامل الداخلية تمثلت في دعم إدارة وقيادة البنك العليا للقطاع والدعم اللامحدود للاستعانه بالامكانيات سواء البشرية او الفنية وهي احد مزايا البنوك الوطنية والتي تعمل علي عدة محاور وزوايا مختلفة ولا تعتمد علي الربحية فقط بل تستهدف تحقيق الربحية والتنمية معا وهو امر غاية في الصعوبة
الا اننا قادرون علي تحقيقه , وكذلك تدريب العاملين بالقطاع وحصولهم علي تدريبات عالية المستوي بالاضافة الي الاستعانه بشباب الخريجين وتدريبهم ومنحهم الخبرات الخاصة بالقطاع رغم تحملة لكثير من التكاليف الا ان ادارة البنك لم تبخل علي الاطلاق فيما يتعلق بهذ الشأن.
الا اننا قادرون علي تحقيقه , وكذلك تدريب العاملين بالقطاع وحصولهم علي تدريبات عالية المستوي بالاضافة الي الاستعانه بشباب الخريجين وتدريبهم ومنحهم الخبرات الخاصة بالقطاع رغم تحملة لكثير من التكاليف الا ان ادارة البنك لم تبخل علي الاطلاق فيما يتعلق بهذ الشأن.
وتم الاستعانه بعدد من الخريجين الجدد وتم الانفاق علي الخريج الواحد حوالي 40الف جنيه لعدد 600 خريج باجمالي 24 مليون جنيه , وهو امر له اسبابه حيث يعمل البنك علي بناء جيل وكذلك بناء عمل , حيث تم الاستعانه بشباب الخريجين من مختلف الجامعات المصرية .
تم عقد اختبارات لهم وعقد دورات تدريبية مكثفة لهم قبل التحاقهم بالعمل داخل القطاع , وتسلموا مهام عملهم بداية من فبراير 2018 وظهر ادائهم وانعكس علي اعمال البنك في الربع الاخير من العام المالي الماضي , وتم تقسيمهم الي 550 محلل للقطاع متناهي الصغر و650 محلل لقطاع المشروعات الصغيرة
والمتوسطة.
والمتوسطة.
واتعهد انه خلال فترة زمنية تتراوح ما بين 4 إلى 5 سنوات فان المسئولين عن ادراة المشروعات الصغيرة والمتوسطة في القطاع المصرفي
كله وليس بنك مصر سيكونوا من ابناء بنك مصر .
كله وليس بنك مصر سيكونوا من ابناء بنك مصر .
من الواضح ان البنك يهتم بشكل كبير في اعداد جيل جديد قادر علي التعامل مع قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة .. هل تري ان
الاتجاه خلال الفترة المقبلة سيكون ناحية هذا القطاع في ظل اهتمامات الدولة والبنك المركزي؟
بالتأكيد , فإن قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة من القطاعات الهامة التي يعول عليها البنك المركزي والدولة كثيرا لتحقيق
طفرة اقتصادية خلال الفترة المقبلة , بالتزامن ان الجيل الجديد الصاعد لن يبحث عن الوظائف بل يبحث عن اقامة المشروعات الخاصة به خاصة
وأن عدد الخريجين سنويا كبير للغاية لن يمكن ايجاد فرص عمل حكوميه له وبالتالي فلابد من التوحه ناحيه توفير المشروعات للشباب من خلال الدعم الفني والمالي والاستشاري من جانب البنوك بخلاف تهيئة البيئة للخريجين ويبقي عليه فقط ايجاد فكرة المشروع وان يكون
لديه الطموح لنجاح المشروع واستمراره.
طفرة اقتصادية خلال الفترة المقبلة , بالتزامن ان الجيل الجديد الصاعد لن يبحث عن الوظائف بل يبحث عن اقامة المشروعات الخاصة به خاصة
وأن عدد الخريجين سنويا كبير للغاية لن يمكن ايجاد فرص عمل حكوميه له وبالتالي فلابد من التوحه ناحيه توفير المشروعات للشباب من خلال الدعم الفني والمالي والاستشاري من جانب البنوك بخلاف تهيئة البيئة للخريجين ويبقي عليه فقط ايجاد فكرة المشروع وان يكون
لديه الطموح لنجاح المشروع واستمراره.
اهتمام البنوك وعلي رأسها بنك مصر بالشباب من الامور التي باتت هامه للقطاع المصرفي .. ما هو دور بنك مصر في مبادرة رواد النيل؟
بالفعل فان بنك مصر من البنوك الاولي التي شاركت بالمبادرة خاصة وانها مباردة للشباب تحت رعاية البنك المركزي وهي مبادرة رائعة
للغاية خاصة وان الشباب لديهم الافكار التي يمكن ترجمتها لمشروعات علي ارض الواقع الا انها في حاجه للدعم المالي والاستشاري والفني .
للغاية خاصة وان الشباب لديهم الافكار التي يمكن ترجمتها لمشروعات علي ارض الواقع الا انها في حاجه للدعم المالي والاستشاري والفني .
وفي ظل انشغال البنوك مع تعدد مهامها كان من الصعب المشاركة بشكل مباشر لخدمة رواد الاعمال , فكان المقترح بانشاء مراكز متخصصة
لدراسات الجدوي وكيفية تقديم الخدمات الغير مالية للشباب,وشارك بنك مصر من خلال 3 فروع في الاقصر ومدينة السادات ودمياط داخل الفروع دورها
فقط هي خدمة رواد الاعمال. وتم التعامل بشكل جيد مع رواد الاعمال حيث قدم بنك حوالي 3952 خدمة موزعة ما بين مساعدة في التراخيص ودراسات الجدوي وخطط العمل ووضع خطة التمويل والتدريب وتكوين فكرة مشروع والتأسيس والتشبيك مع جهات مختلفة
وتحليل مالي ونشر معرفة .
لدراسات الجدوي وكيفية تقديم الخدمات الغير مالية للشباب,وشارك بنك مصر من خلال 3 فروع في الاقصر ومدينة السادات ودمياط داخل الفروع دورها
فقط هي خدمة رواد الاعمال. وتم التعامل بشكل جيد مع رواد الاعمال حيث قدم بنك حوالي 3952 خدمة موزعة ما بين مساعدة في التراخيص ودراسات الجدوي وخطط العمل ووضع خطة التمويل والتدريب وتكوين فكرة مشروع والتأسيس والتشبيك مع جهات مختلفة
وتحليل مالي ونشر معرفة .
ويستحوذ بنك مصر علي 45% ما بين مراكز تطوير الاعمال بالبنوك المشاركة في المبادرة .
وماذا عن تمويلاتكم في مدينة دمياط للاثاث؟
مول بنك مصر حوالي 180 ورشة بمدينه دمياط للاثاث باجمالي تمويلات بلغت حوالي 90 مليون جنيه بمتوسط تمويل 50 مليون جنيه للورشة.
وماذا عن حجم محفظة التمويل الاسلامي ؟ وما هو المستهدف؟
بلغت حجم محفظة التمويل الاسلامي حوالي 10 مليار جنيه وتم توقيع عدد من التعاقدات مع الهيئة العامة للبترول وشركة المراسم وشركة ميدتكس للمنسوجات بتمويلات بلغت 2 مليار جنيه , وحصل البنك علي جائزة من مجلة جلوبال فاينانس, ونستهدف الوصول بالمحفظة الي 15 مليار جنيه بنهاية يونيو 2020.
