احتل بنك التعمير والإسكان المركز الثاني بين البنوك العاملة في السوق المصرية من حيث مؤشر العائد على الأصول خلال عام 2025، بمعدل بلغ 7.49%، ليأتي مباشرة بعد سيتي بنك الأمريكي الذي تصدر القائمة بنسبة 10.20%، وفقًا للقوائم المالية المستقلة لـ30 بنكًا عاملًا في مصر.
وجاء أداء بنك التعمير والإسكان متقدمًا على عدد من البنوك المحلية والدولية الكبرى، من بينها بنك HSBC البريطاني الذي سجل معدل عائد على الأصول بلغ 5.81%، والبنك التجاري الدولي «CIB» بنسبة 5.70%، وبنك الإسكندرية التابع لمجموعة إنتيسا سان باولو الإيطالية بنسبة 5.69%، وكريدي أجريكول الفرنسي بمعدل 4.77%.
ويبرز هذا الترتيب موقع بنك التعمير والإسكان ضمن البنوك الأعلى في مؤشر العائد على الأصول خلال العام الماضي، إذ بلغ الفارق بينه وبين HSBC نحو 1.68 نقطة مئوية، و1.79 نقطة مئوية مقارنة بالبنك التجاري الدولي «CIB».
سيتي بنك يتصدر قائمة العائد على الأصول في مصر
تصدر سيتي بنك الأمريكي قائمة البنوك العاملة في مصر من حيث معدل العائد على الأصول خلال عام 2025، بنسبة بلغت 10.20%، وجاء بنك التعمير والإسكان في المركز الثاني بمعدل 7.49%، ثم بنك HSBC البريطاني في المركز الثالث بنسبة 5.81%.
واحتل البنك التجاري الدولي «CIB» المركز الرابع بمعدل عائد على الأصول بلغ 5.70%، تلاه بنك الإسكندرية بنسبة 5.69%، ثم كريدي أجريكول الفرنسي بمعدل 4.77%.
وجاء بنك الكويت الوطني في المركز السابع بمعدل 3.60%، يليه مصرف أبو ظبي الإسلامي بنسبة 3.55%، ثم بنك أبو ظبي الأول بمعدل 3.44%، وبنك أبو ظبي التجاري بنسبة 3.29%.
وحل بنك قطر الوطني «QNB» في المركز الحادي عشر بمعدل عائد على الأصول بلغ 3.18%، يليه بنك نيكست التجاري بنسبة 3.16%، ثم بنك القاهرة بمعدل 3.03%.
ترتيب البنوك العاملة في مصر وفق العائد على الأصول
أظهرت بيانات القوائم المالية المستقلة تفاوتًا في معدلات العائد على الأصول بين البنوك العاملة في السوق المصرية، مع تسجيل مجموعة من البنوك معدلات تراوحت بين 2.93% و2.75%.
وجاء بنك الإمارات دبي الوطني في المركز الرابع عشر بمعدل 2.93%، يليه بنك تنمية الصادرات بنسبة 2.90%، ثم البنك المصري الخليجي بمعدل 2.89%، وبنك البركة بنسبة 2.76%، والبنك الأهلي الكويتي بمعدل 2.75%.
واحتل البنك العربي الأفريقي الدولي المركز التاسع عشر بمعدل عائد على الأصول بلغ 2.67%، يليه بنك مصر بنسبة 2.40%، ثم بيت التمويل الكويتي وبنك قناة السويس بمعدل 2.38% لكل منهما.
وجاء المصرف المتحد بمعدل 2.31%، يليه التجاري وفا بنك بنسبة 2.27%.
البنك الأهلي المصري يسجل 1.90% للعائد على الأصول
وفي المراكز الأخيرة من القائمة، سجل البنك الأهلي المصري معدل عائد على الأصول بلغ 1.90%، يليه بنك فيصل الإسلامي المصري بنسبة 1.68%، ثم المصرف العربي الدولي بمعدل 1.64%، وبنك التنمية الصناعية بنسبة 1.55%.
وجاء بنك الشركة المصرفية العربية الدولية «SAIB» في المركز الأخير ضمن البنوك المشمولة بالتصنيف، بمعدل عائد على الأصول بلغ 0.83% خلال عام 2025.
ما أهمية مؤشر العائد على الأصول للبنوك؟
يُستخدم مؤشر العائد على الأصول لقياس قدرة البنك على تحقيق الأرباح من إجمالي أصوله، ويعكس مدى كفاءة توظيف الموارد والأصول في توليد الأرباح. ويُعد المؤشر أحد المقاييس التي تساعد في تحليل الأداء المالي للبنوك ومقارنة قدرتها على تحقيق عائد من قاعدة أصولها.
ومع ذلك، تختلف معدلات العائد على الأصول من بنك إلى آخر وفقًا لطبيعة النشاط المصرفي، وهيكل الأصول، ومصادر الدخل، ونموذج الأعمال الذي يتبعه كل بنك. لذلك، لا ينبغي الاعتماد على هذا المؤشر وحده للحكم على الأداء المالي أو كفاءة البنك بصورة شاملة، بل يجب قراءته إلى جانب مؤشرات أخرى، من بينها نمو الأرباح، والعائد على حقوق الملكية، وجودة الأصول، ومعدلات السيولة وكفاية رأس المال.
وتستند المقارنة إلى القوائم المالية المستقلة لعام 2025 لـ30 بنكًا عاملًا في مصر، ولا تشمل ستة بنوك لم تعلن قوائمها المالية ضمن البيانات محل التصنيف، وهي البنك الزراعي المصري، والبنك العقاري المصري العربي، وبنك المشرق الإماراتي، وميد بنك، والبنك العربي الأردني، وستاندرد تشارترد البريطاني.
ويضع هذا التصنيف بنك التعمير والإسكان في المركز الثاني من حيث معدل العائد على الأصول بين البنوك المشمولة بالمقارنة، خلف سيتي بنك، ومتقدمًا على HSBC والبنك التجاري الدولي «CIB» وبنوك أخرى في السوق المصرية.
