أكد هشام عز العرب، الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي مصر «CIB»، أن استقرار السياسات النقدية في الفترة الأخيرة، والنهج المنضبط للبنك المركزي المصري في إدارة التضخم وسعر الصرف، أسهما بشكل مباشر في تقليل المخاطر التي تتحملها البنوك ضمن ميزانياتها.
وأضاف أن ذلك منح القطاع المصرفي مساحة أكبر للتوسع في الإقراض وتمويل الأنشطة الاقتصادية، بما في ذلك تمويل المشاريع طويلة الأجل.
وخلال الندوة التي نظمها مجلس الأعمال الكندي المصري، أشار عز العرب إلى أن القطاع المصرفي واجه تحديات كبيرة عندما وصل معدل التضخم إلى نحو 36%، ما كاد أن يضع مصر ضمن تصنيف الدول ذات التضخم المفرط.
وأوضح أن البنوك اضطرت حينها للاحتفاظ بنسبة رأس مال إضافية بلغت نحو 30% لمواجهة المخاطر المحتملة، قبل أن تتيح السياسات النقدية الحالية خفض متطلبات رأس المال إلى نحو 18-20%، ما مكّن البنوك من زيادة حجم القروض بشكل غير مسبوق.
وأضاف رئيس «CIB» أن هذا التوسع شمل تمويل رأس المال الاستثماري (CAPEX)، وهو اتجاه جديد يظهر لأول مرة منذ سنوات، ويشير إلى بداية مرحلة توسع صناعي واستثماري في السوق المصرية.
أكد أن الشركات لم تعد تعتمد فقط على تمويل رأس المال العامل، بل تسعى إلى تمويل المشاريع الاستثمارية طويلة الأجل لتطوير منشآتها وزيادة طاقتها الإنتاجية.
وفيما يخص قطاع التمويل الاستهلاكي، أوضح عز العرب أن وجود 48 شركة عاملة في السوق يُعد مؤشرًا إيجابيًا على توسع الشمول المالي.
وأكد أن البنوك والشركات الاستهلاكية أصبحوا شركاء في دعم المنظومة المالية، رغم وجود فجوة تنظيمية بين قواعد السوق والرقابة المصرفية.
وأوضح أن إغلاق هذه الفجوة سيضع جميع الأطراف تحت إطار رقابي متكامل، بما يتوافق مع المعايير العالمية.
وأشار عز العرب إلى أن البنك يعمل على تطوير منتجات رقمية متكاملة تشمل بطاقات وخدمات عبر المنصات الإلكترونية، كجزء من التحول نحو البنوك الرقمية، لتقديم خدمات أكثر مرونة دون التأثير على تجربة عملاء الفروع التقليدية.
وأكد أن عمليات التوريق والشراكات مع شركات التمويل الاستهلاكي عززت الشمول المالي، والذي يشمل جميع الخدمات المالية المتاحة للمواطنين.
تعريف تمويل رأس المال الاستثماري (CAPEX)
تمويل رأس المال الاستثماري أو CAPEX هو التمويل المخصص لشراء الأصول الثابتة اللازمة لتوسيع أو تحسين العمليات الإنتاجية للشركة، مثل المصانع، المعدات، التكنولوجيا، والبنية التحتية. يختلف عن تمويل رأس المال العامل الذي يُستخدم لتغطية الاحتياجات التشغيلية اليومية.
توصيات لرواد الأعمال والمستثمرين
- الاستفادة من الطلب المتزايد على تمويل CAPEX لتمويل توسعات أو تحديث معدات الشركات.
- تقييم الخيارات التمويلية بعناية ومراجعة شروط البنوك المختلفة والمنتجات الرقمية المتاحة.
- دمج معايير الاستدامة في المشاريع للحصول على تمويل بتكلفة أقل وتحسين صورة الشركة أمام المستثمرين.
- الاستفادة من الشراكات المصرفية عبر التوريق أو المنتجات المهيكلة لدعم النمو السريع دون زيادة المخاطر التشغيلية.
- التحوط ضد المخاطر الاقتصادية ومراعاة تقلبات التضخم وأسعار الفائدة عند التخطيط لتمويل المشاريع طويلة الأجل.
