يشهد القطاع المصرفي المصري تحولًا واضحًا في أولوياته التمويلية، إذ تحولت الاستدامة من شعار إلى استراتيجية متكاملة تقودها البنوك الكبرى والوسطى والصغيرة على حد سواء.
يعكس هذا التحوّل تلاقيًا بين الضغوط العالمية لتقليل البصمة الكربونية ورغبة مصر في جذب تمويلات دولية طويلة الأجل تسرّع التنمية وتدعم المشروعات المحلية.
التمويل المستدام يدخل أجندة البنوك
لم يكن التمويل المستدام مجرد بند فرعي في تقارير البنوك، بل بات أداة رئيسية لتوجيه رؤوس الأموال نحو مشاريع تحقق أثرًا بيئيًا واجتماعيًا إلى جانب العائد المالي. وجاء ذلك خلال كلمات المشاركين في مؤتمر “الناس والبنوك” وخلال أحاديثهم إلى منصة “إيجيبتك” على هامش الفعاليات، حيث أكّد قادة البنوك والمسؤولون أن السياسات الجديدة تستهدف تعزيز الشمول المالي وتحفيز المشروعات الخضراء.
رانيا المشاط: البنوك قناة رئيسية لتدفق التمويلات التنموية
قالت الدكتورة رانيا المشاط، وزيرة التعاون الدولي، إن القطاع المصرفي يستحوذ على نحو 42% من التمويلات التنموية الموجّهة للقطاع الخاص التي تجاوزت 16 مليار دولار منذ 2020، مؤكدة أن البنوك باتت قناة جذب أساسية لشركاء التنمية الدوليين لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة وريادة الأعمال.
وأضافت المشاط أن تحسّن المؤشرات الاقتصادية—ومنها نمو قدره 4.4% بنهاية العام المالي الماضي ورفع التصنيف الائتماني لمصر إلى (B)—يدعم قدرة البنوك على توسيع محفظة التمويلات الخضراء واستقطاب استثمارات أجنبية طويلة الأجل.
البنك الأهلي: 428 مليار جنيه تمويلات مستدامة
أعلن محمد الأتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، أن البنك ضَخَّ تمويلات مستدامة بقيمة نحو 428 مليار جنيه خلال الربع الثاني من 2025، مؤكّدًا أن الاستدامة أصبحت جزءًا أساسيًا من استراتيجية البنك بما يشمل التحول الرقمي، وتفعيل الذكاء الاصطناعي، وتعزيز الشمول المالي.
وأوضح الأتربي أن البنك أطلق تقرير البصمة البيئية الداخلي، وطبّق نظام ESG Score لتقييم مشروعاته، وهو ما يسهم في ضبط إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية ضمن إطار الحوكمة المؤسسية.
بنك نكست وبداية استراتيجية مستدامة
قال تامر سيف، الرئيس التنفيذي لبنك نكست، إن البنك اتّبع منذ 2023 استراتيجية شاملة لدمج الاستدامة في العمليات الائتمانية والبيئة التشغيلية. وأوضح أن محفظة البنك المستدامة بلغت نحو 3–3.5 مليار جنيه تمثل نحو 11% من إجمالي المحفظة، مع خطط متدرجة لرفع النسبة.
الزراعي: الزراعة المستدامة وأمن الموارد
أفاد محمد أبو السعود، الرئيس التنفيذي للبنك الزراعي المصري، أن نحو 53% من محفظة البنك موجهة لأنشطة مستدامة، فيما تتجاوز تمويلات الأفراد في القطاع الزراعي 25 مليار جنيه. وأشار إلى مشاريع الري الحديث التي تقلّص استهلاك المياه بنحو 50% وتزيد إنتاجية الفدان، إلى جانب تطوير صندوق التكافل الزراعي لحماية المزارعين من مخاطر المناخ.
SAIB: الاستدامة سياسة وليست مبادرة
أكد أفضل نجيب، رئيس بنك SAIB، أن الاستدامة لم تعد خيارًا ترفيهيًا، بل سياسة مؤسسية. ولفت إلى جهود البنك في دمج معايير ESG في إجراءات الائتمان، وتوجيه التمويل نحو المشروعات الخضراء، مع زيادة الوعي الداخلي وتفادي ظاهرة “التمويل الأخضر الزائف”.
دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة
قال طارق الخولي، نائب محافظ البنك المركزي، إن القطاع المصرفي ضخّ نحو 630 مليار جنيه لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، مع تسجيل نمو قدره 395% في هذا القطاع خلال السنوات الأخيرة، ما يبرهن على دور البنوك في تحقيق الاستدامة الاقتصادية عبر دعم القاعدة الإنتاجية.
تُظهر معطيات السوق أن البنوك المصرية تقود اليوم مسار تحويل التمويل المستدام إلى معيار أساسي في تقييم وتوجيه الموارد.
ولضمان استدامة هذا المسار، يوصي التقرير بتركيز الجهود على: وضع أطر رقابية واضحة للتحقق من مصداقية المشروعات، دعم برامج إعادة التأهيل والتدريب للمزارعين وصغار المستثمرين، وتعزيز الشفافية في تقارير البنوك حول الأداء البيئي والاجتماعي.
