كيف تصمد البنوك أمام الأزمات؟ رؤية هشام عز العرب لتحصين النظام المصرفي

أكد هشام عز العرب، رئيس مجلس إدارة البنك التجاري الدولي CIB، أن متانة الأنظمة المصرفية باتت عنصرًا حاسمًا في استقرار الاقتصادات، في ظل عالم تتسارع فيه التقلبات الجيوسياسية والاقتصادية، ويتزايد فيه الاعتماد على التكنولوجيا والتمويل المستدام.

وأوضح عز العرب، في مقال تحليلي نشره موقع المنتدى الاقتصادي العالمي، أن التقلبات التي كانت تُعد استثناءً أصبحت اليوم واقعًا دائمًا، مع تصاعد التوترات الجيوسياسية، واضطرابات سلاسل الإمداد، وتغير التحالفات، وعدم الاستقرار المالي.

التحول الرقمي يعيد تشكيل الاقتصاد

أشار عز العرب إلى أن التطورات التكنولوجية المتسارعة لا تقتصر على تعزيز الإنتاجية، بل تعيد صياغة توقعات العملاء، وتغير كيفية خلق القيمة داخل الاقتصادات، مؤكدًا أن استقرار الدول بات مرتبطًا بشكل وثيق بقدرة أنظمتها المصرفية على التكيف مع هذه التحولات.

البنوك… القلب النابض للاقتصادات

أوضح أن البنوك لم تعد مجرد وسطاء ماليين، بل أصبحت تمثل الجهاز الدوري للاقتصاد، إذ تدعم النمو، وتمكّن الاستثمار، وتغذي القطاع الخاص، فضلًا عن دورها المتزايد في توفير بنية تحتية رقمية تربط الأفراد والشركات بالنظام المالي.

وأضاف أن تعثر البنوك يؤدي إلى اهتزاز الاقتصادات، بينما تتحول البنوك القادرة على الابتكار والتكيف إلى ركائز للاستقرار الوطني، ما يجعل تحصين النظام المصرفي ضرورة حتمية.

الرقمنة وحدها لا تكفي

لفت عز العرب إلى أن الرقمنة أسهمت في تحقيق مكاسب كبيرة في الكفاءة والسرعة والشفافية، عبر المدفوعات الفورية، وأتمتة إدارة المخاطر، والاعتماد على البيانات، إلا أنه شدد على أن التحول التكنولوجي وحده لا يوفر حماية كاملة من الصدمات.

التمويل المستدام… مكمل أساسي للتحول الرقمي

أكد أن حماية الاقتصادات من الصدمات الخارجية تتطلب دمج الرقمنة مع التمويل المستدام، من خلال إدماج معايير الاستدامة في المنتجات الرقمية، والشراكات، والمعاملات، والقرارات الابتكارية.

وأوضح أن هذا التكامل يعزز قوة الميزانيات العمومية، ويحسن ملفات المخاطر، ويدعم الشمول المالي، ويخلق قيمة اقتصادية طويلة الأجل.

أربعة محاور لبناء بنك قادر على الصمود

• المرونة الاستراتيجية: القدرة على الاستجابة السريعة للاضطرابات الاقتصادية وإعادة تخصيص الموارد.
• التوسع التكنولوجي: تنويع مصادر الدخل وخفض تكلفة خدمة العملاء وبناء أدوات قوية لإدارة المخاطر.
• حوكمة قائمة على الاستدامة: مراعاة الأثر طويل الأجل على المجتمع والامتثال التنظيمي.
• تنمية رأس المال البشري: تمكين الفرق بالمهارات والثقافة القيادية الداعمة للابتكار.

تجربة مصر والبنك التجاري الدولي

أوضح عز العرب أن البنك التجاري الدولي عمل على بناء المرونة المؤسسية على مدار عقود، ومع إطلاق البنك الرقمي يتم دمج الاستدامة في جميع المنتجات والعمليات وأطر المخاطر، بهدف خلق قيمة مستدامة للعملاء ودعم الاقتصاد المصري.

التمويل المستدام… درع المستقبل

اختتم عز العرب بالتأكيد على أن التمويل المستدام يمثل حجر الأساس للمرونة طويلة الأجل، إذ يحدد قدرة الاقتصادات على مواجهة الصدمات المقبلة، سواء كانت جيوسياسية أو اقتصادية أو صحية أو بيئية، مشيرًا إلى أن دمجه مع الرقمنة يحول التحديات إلى فرص للنمو.