منصة مصرفية متكاملة تشمل الخدمات الرقمية والبطاقات والمدفوعات والإقراض والامتثال منذ اليوم الأول للتشغيل
ويمثل إطلاق مالديفز بريمير بنك خطوة جديدة في مسار التحول الرقمي للقطاع المصرفي في المالديف، إذ يعد أول بنك تجاري رقمي في جمهورية المالديف، ويقدم خدماته لعملاء التجزئة والعملاء من الفئة المتميزة، إلى جانب قطاع الشركات.
كما يعد البنك تاسع بنك مرخص لمزاولة النشاط المصرفي في المالديف من جانب سلطة النقد في المالديف (MMA).
إطلاق الخدمات المصرفية الرقمية منذ اليوم الأول
شهد حفل الافتتاح الرسمي للبنك حضور فخامة الرئيس الدكتور محمد معز، الذي قام بتدشين تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وبوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
ومع بدء التشغيل، أصبح بإمكان العملاء فتح الحسابات وتنفيذ المعاملات والاستفادة من الخدمات المصرفية الرقمية مباشرة، دون الحاجة إلى انتظار إطلاق هذه الخدمات بصورة تدريجية في مراحل لاحقة.
وشهد حفل الافتتاح كذلك حضور عدد من أعضاء مجلس الوزراء، ومحافظ سلطة النقد في المالديف أحمد منور، والمستشار الرئيسي لرئيس الجمهورية لشؤون التجارة والاستثمار والمساهم في مالديفز بريمير بنك محمد علي جناح، إلى جانب أعضاء مجلس الإدارة وكبار المسؤولين في البنك وممثلين عن شركائه وعدد من الشخصيات البارزة في القطاع المالي المالديفي.
مالديفز بريمير يستهدف القطاعات الرئيسية للاقتصاد المالديفي
قالت آراه سادافا، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك مالديفز بريمير، إن البنك تأسس بهدف خدمة القطاعات الرئيسية التي يعتمد عليها الاقتصاد المالديفي، وفي مقدمتها السياحة والتجارة والبنية التحتية.
وأوضحت أن طبيعة هذه القطاعات والعملاء المرتبطين بها تتطلب توفير القدرات المصرفية منذ بداية التشغيل، مشيرة إلى أن وصف البنك بأنه «رقمي» لا يكتسب قيمته الحقيقية ما لم تكن الخدمات الرقمية متاحة بالفعل منذ اليوم الأول.
وأضافت أن بنك إن بوكس استوعب هذه المتطلبات، وقدم للبنك منصة مصرفية مكّنت فرقه من التركيز على مهامها الأساسية، وهو ما ساهم في الوصول إلى التشغيل خلال فترة زمنية قياسية.
بنك إن بوكس يقدم منظومة مصرفية متكاملة
من جانبه، أعرب باسم محمود، الرئيس التنفيذي لبنك إن بوكس، عن اعتزازه بإتمام المشروع، مشيرًا إلى أن فرق الشركة نجحت في تسليم منظومة مصرفية متكاملة خلال ثلاثة أشهر.
وأوضح أن تأسيس بنك رقمي جديد يتطلب عادة تنفيذ عدد كبير من العقود والتكاملات التكنولوجية بصورة منفصلة وعلى مدى فترات زمنية طويلة، بينما اعتمد المشروع على تقديم منظومة تكنولوجية متكاملة من خلال كيان واحد.
وأشار إلى أن تجربة مالديفز بريمير بنك تقدم إجابة عملية عن إمكانية بناء وتسليم منظومة مصرفية رقمية متكاملة خلال فترة قصيرة، مع الحفاظ في الوقت نفسه على متطلبات الأمن والامتثال.
ما الخدمات التي تتضمنها المنظومة التكنولوجية لبنك مالديفز بريمير؟
اعتمد إطلاق البنك على منصة موحدة من بنك إن بوكس تغطي مجموعة واسعة من الوظائف والخدمات المصرفية الأساسية، بما يتيح للبنك تشغيل منظومته الرقمية بصورة متكاملة منذ اليوم الأول.
الخدمات المصرفية الرقمية
- الخدمات المصرفية عبر تطبيقات الهاتف المحمول والويب.
- التسجيل الرقمي للعملاء من خلال أنظمة «اعرف عميلك» (KYC) و«اعرف شركتك» (KYB).
- خدمات سداد الفواتير.
- برامج الولاء والمكافآت.
البطاقات والمدفوعات
- إدارة وإصدار البطاقات.
- تحويل المدفوعات.
- إدارة أجهزة الصراف الآلي.
- إدارة نقاط البيع ونقاط البيع البرمجية (SoftPOS).
- خدمات قبول التجار.
- بوابة الدفع والتجارة الإلكترونية.
- المدفوعات عبر الهاتف المحمول.
- تقنيات الترميز (Tokenization).
الإقراض وإدارة المخاطر
- إدارة عمليات الإقراض والائتمان.
- إدارة الاحتيال.
- أنظمة مكافحة غسل الأموال.
البنية التحتية والتكامل التقني
- التقارير.
- واجهات برمجة التطبيقات (APIs).
- البنية الأساسية للتكامل التقني.
نموذج متكامل لإنشاء البنوك الرقمية
يمثل إطلاق مالديفز بريمير بنك نموذجًا مهمًا في استراتيجية بنك إن بوكس، التي تركز على توفير منظومات مصرفية متكاملة تغطي مختلف مكونات التشغيل المصرفي من البداية إلى النهاية.
وبدلًا من الاعتماد على منتجات وحلول منفصلة وربطها تدريجيًا مع مرور الوقت، بدأ البنك الجديد عملياته اعتمادًا على منصة واحدة متكاملة تجمع الخدمات المصرفية الرقمية والبطاقات والمدفوعات والإقراض وإدارة المخاطر والبنية التحتية الأساسية ضمن بيئة تكنولوجية موحدة.
ويعكس هذا النموذج توجه بنك إن بوكس في التعامل مع احتياجات المؤسسات المصرفية من خلال مسارين رئيسيين؛ إذ يوفر للبنوك القائمة التكنولوجيا والتكاملات التي تحتاج إليها للانتقال من البيئات التقليدية إلى التشغيل الرقمي الكامل، بينما يوفر للبنوك الجديدة منظومة مصرفية متكاملة تساعدها على الانتقال من مرحلة التأسيس والفكرة إلى بنك رقمي كامل التشغيل خلال أشهر.
بنك إن بوكس يعزز حضوره في القطاع المصرفي المالديفي
يعزز إطلاق مالديفز بريمير بنك حضور بنك إن بوكس في السوق المصرفية المالديفية، كما يضيف إلى شبكة الشركة التي تضم حاليًا أكثر من 40 بنكًا ومؤسسة مالية في 15 دولة.
ويعكس المشروع توجهًا متزايدًا نحو نماذج البنية المصرفية الرقمية المتكاملة، التي تتيح للمؤسسات المالية تسريع إطلاق الخدمات المصرفية الرقمية وتوفير منظومة تشغيل موحدة تشمل الخدمات المصرفية والمدفوعات والإقراض وإدارة المخاطر والامتثال.
