يختبر البنك المركزي المصري مشروعًا للتقييم الائتماني السلوكي باستخدام البيانات البديلة، بهدف تطوير أدوات أكثر مرونة لقياس الجدارة الائتمانية، وفتح فرص تمويل جديدة أمام الأفراد والفئات التي تواجه صعوبة في الحصول على التمويل بسبب محدودية تاريخها الائتماني.
وقال رامي أبو النجا، نائب محافظ البنك المركزي المصري، خلال كلمته في افتتاح مؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX 2026»، إن المشروع يخضع حاليًا للاختبار داخل المختبر التنظيمي للبنك المركزي، بالتعاون مع الشركة المصرية للاستعلام الائتماني «آي سكور» والبنوك المشاركة.
ويستهدف المشروع الاستفادة من البيانات البديلة في بناء تقييم أكثر شمولًا للجدارة الائتمانية، بما يساعد المؤسسات المالية على دراسة شرائح لا تتوافر لديها سجلات ائتمانية تقليدية كافية، وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات التمويلية.
البنك المركزي يعد استراتيجية للذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي
وأوضح أبو النجا أن البنك المركزي يعمل بالتوازي على إعداد استراتيجية شاملة للذكاء الاصطناعي وخارطة طريق لتنفيذها على مستوى البنك المركزي والقطاع المصرفي، بما يتماشى مع الاستراتيجية الوطنية للذكاء الاصطناعي.
وأشار إلى أن الاستراتيجية المرتقبة ستراعي متطلبات حوكمة البيانات والأمن السيبراني وإدارة المخاطر، بما يضمن توظيف التقنيات الحديثة داخل المؤسسات المالية وفق أطر تنظيمية ورقابية مناسبة.
المختبر التنظيمي يختبر أكثر من 24 مشروعًا مبتكرًا
ولفت نائب محافظ البنك المركزي إلى أن المختبر التنظيمي (Regulatory Sandbox) أتاح لأكثر من 24 مشروعًا اختبار حلول مبتكرة تحت إشراف رقابي، بما يدعم تطوير المنتجات والخدمات المالية واختبار نماذج الأعمال الجديدة قبل التوسع في تطبيقها.
وأضاف أن البنك المركزي دعم كذلك تأسيس صندوق «إنكلود» (Nclude)، الذي يستهدف تمويل شركات التكنولوجيا المالية الناشئة، بما يعزز فرص نمو الشركات العاملة في هذا المجال.
أكثر من 200 شركة تكنولوجيا مالية في مصر بنهاية 2025
وكشف أبو النجا أن عدد الشركات المتخصصة في التكنولوجيا المالية والقطاعات المغذية لها ارتفع من نحو 23 شركة في عام 2017 إلى أكثر من 200 شركة بنهاية عام 2025، وهو ما يعكس تطور منظومة الابتكار المالي في مصر واتساع قاعدة الشركات العاملة في القطاع.
ويأتي هذا النمو بالتوازي مع جهود البنك المركزي لتطوير البنية التحتية المالية وتشجيع الابتكار وتوسيع نطاق الخدمات الرقمية.
برامج جديدة لتنمية مهارات الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية
وأشار نائب محافظ البنك المركزي إلى أن البنك يعمل على تنمية الكفاءات البشرية في مجالات التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي، من خلال الأكاديمية الرقمية (Digital Academy)، بالتعاون مع المعهد المصرفي المصري.
كما أشار إلى إطلاق دبلوم «AI Bank» وبرنامج شهادة البكالوريوس في العلوم المصرفية اعتبارًا من العام الدراسي 2025-2026، بهدف إعداد كوادر تمتلك المهارات اللازمة لمواكبة التحولات التكنولوجية في القطاع المصرفي.
وأكد أبو النجا أن المرحلة المقبلة تستهدف توظيف التكنولوجيا لتحسين حياة المواطنين، وتوسيع فرص التمويل والاستثمار، ودعم النمو الاقتصادي، من خلال تكامل جهود مؤسسات الدولة والقطاع المصرفي والقطاع الخاص وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات الأكاديمية.
