كشف رامي أبو النجا، نائب محافظ البنك المركزي المصري، ارتفاع معدل الشمول المالي في مصر إلى 79%، بما يعادل 56.4 مليون مواطن، مشيرًا إلى أن النسبة بلغت 58% بين الشباب، في ظل التوسع في الخدمات المصرفية الرقمية وتطوير البنية التحتية للمدفوعات.
جاء ذلك خلال افتتاح الدورة الثالثة عشرة من معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX 2026»، المصاحب للدورة الثلاثين من معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا «Cairo ICT 2026»، بمشاركة قيادات البنك المركزي والبنوك والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية.
وشهدت فعاليات الافتتاح الإعلان عن توجهات استثمارية وتكنولوجية للمرحلة المقبلة، أبرزها استهداف مجموعة «إي فاينانس» للاستثمارات المالية والرقمية ضخ نحو 80 مليون دولار خلال 2027 في مجال الأمن السيبراني للخدمات المالية، إلى جانب مناقشة دور الذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات في تطوير القطاع المصرفي.
13 تريليون جنيه معاملات الخدمات المصرفية الرقمية خلال 6 أشهر
قال رامي أبو النجا إن معاملات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول بلغت نحو 13 تريليون جنيه خلال النصف الأول من 2026، فيما تجاوز عدد العملاء المسجلين على شبكة «إنستا باي» 24 مليون عميل.
وأضاف أن معاملات «إنستا باي» تخطت 2.4 مليار معاملة بقيمة إجمالية بلغت 7 تريليونات جنيه، بينما سجلت المحافظ الإلكترونية 67 مليون محفظة بإجمالي معاملات بلغ 4 تريليونات جنيه حتى سبتمبر 2026.
وأشار إلى إطلاق خدمات الدفع باستخدام الهواتف الذكية، بدءًا من إتاحة «Apple Pay»، مع التوسع المرتقب لإتاحة هذه الخدمات على نظام «Android».
وأوضح أن البنك المركزي أصدر القواعد المنظمة لخدمات الهوية الرقمية، بما يسمح بفتح الحسابات المصرفية إلكترونيًا دون الحاجة إلى زيارة فروع البنوك، بهدف تحسين تجربة العملاء وتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية.
البنك المركزي يوسع استخدام الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا الإشرافية
وأكد أبو النجا أن الذكاء الاصطناعي يمثل أحد أبرز التطورات المؤثرة في القطاع المصرفي، مشيرًا إلى توجه البنك المركزي لتوظيف هذه التقنيات بما يتماشى مع الاستراتيجية الوطنية للذكاء الاصطناعي، مع مراعاة متطلبات الأمن السيبراني وإدارة المخاطر.
وفي هذا السياق، أشار إلى مشروع الاستعلام الائتماني بالتعاون مع الشركة المصرية للاستعلام الائتماني «آي سكور»، والذي يستهدف تطوير أدوات تقييم الجدارة الائتمانية وإتاحة فرص تمويلية أمام الفئات التي تواجه صعوبات بسبب محدودية تاريخها الائتماني.
وأضاف أن البنك المركزي يواصل تطوير قدراته في مجال التكنولوجيا الإشرافية لرصد المخاطر بصورة استباقية، إلى جانب إعداد استراتيجية جديدة للشمول المالي تركز على المرأة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
ولفت إلى أن جهود البنك المركزي شملت إطلاق المختبر التنظيمي، الذي استفادت منه أكثر من 24 مؤسسة، ودعم صندوق «إنكلود» لتمويل الشركات الناشئة، بما ساهم في نمو عدد شركات التكنولوجيا المالية والقطاعات المغذية لها من 23 شركة إلى أكثر من 200 شركة.
كما أشار إلى إطلاق مبادرة «فينيولوجي»، التي استفاد منها 34 ألف طالب من خلال نحو 1060 مشروعًا رقميًا، فضلًا عن التعاون مع المعهد المصرفي المصري لتطوير برامج تدريبية متخصصة في التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي، من بينها دبلومة «AI for Banking».
إي فاينانس تستثمر 80 مليون دولار في الأمن السيبراني خلال 2027
من جانبه، قال إبراهيم سرحان، رئيس مجلس إدارة مجموعة «إي فاينانس» للاستثمارات المالية والرقمية، إن المجموعة تستهدف استثمار نحو 80 مليون دولار خلال العام المقبل في مجال الأمن السيبراني للخدمات المالية، لمواكبة التطورات المتسارعة في القطاع الرقمي.
وأوضح أن الاستثمارات في البنية التحتية التكنولوجية ومراكز البيانات تمثل عنصرًا أساسيًا لدعم تطبيقات الذكاء الاصطناعي، مشيرًا إلى أن هذه التقنيات تحتاج إلى مراكز بيانات حديثة ومتطورة قادرة على استيعاب متطلباتها.
وأضاف أن الحكومة المصرية أعلنت طرح مواقع جديدة لإقامة مراكز بيانات ضخمة وحديثة، بما يدعم التوسع في تطبيقات الذكاء الاصطناعي والخدمات الرقمية.
وأكد سرحان أن «إي فاينانس» تفخر بدورها بوصفها أحد المكونات الرئيسية للبنية التحتية للتحول الرقمي في مصر، وبالتعاون مع البنك المركزي والبنوك العاملة في السوق المحلية، مشيرًا إلى أن تطور القطاع المالي والمصرفي أسهم في تسريع التحول الرقمي بمختلف القطاعات.
أسامة كمال: بافكس من أهم معارض المنطقة التي تجمع القطاع المالي والتكنولوجي
وقال أسامة كمال، رئيس شركة «تريد فيرز إنترناشيونال» المنظمة للمعرض، إن «بافكس» يواصل انعقاده للعام الثالث عشر على التوالي، بعدما بدأ مناقشة التحول الرقمي المالي والشمول المالي قبل أكثر من عقد، بالتعاون مع قيادات القطاع المالي، وفي مقدمتهم إبراهيم سرحان والبنك المركزي المصري.
وأوضح أن مفهوم الشمول المالي شهد تحولًا كبيرًا خلال السنوات الماضية، مع ظهور منتجات وخدمات مالية سهلة الاستخدام ومنخفضة التكلفة، من بينها تطبيق «إنستا باي» وشبكة «ميزة».
وأشار إلى أن الإنترنت أصبح عنصرًا أساسيًا لتشغيل الخدمات المالية الرقمية، مؤكدًا أن مصر حققت تقدمًا في التحول الرقمي بفضل جهود المؤسسات الحكومية والبنوك، رغم استمرار الحاجة إلى مزيد من التطوير.
وأضاف أن «بافكس» أصبح من أبرز المعارض المتخصصة في المنطقة التي تجمع القطاع المالي والمصرفي بقطاع التكنولوجيا، مع تزايد أهمية الذكاء الاصطناعي في تطوير الخدمات المالية الرقمية.
التجاري الدولي يربط الذكاء الاصطناعي بإدارة المخاطر وتطوير الخدمات المصرفية
بدوره، قال عمرو الجنايني، نائب الرئيس التنفيذي للبنك التجاري الدولي – مصر، إن شعار الدورة الحالية يعكس أهمية توظيف الذكاء الاصطناعي في تعزيز إدارة المخاطر، مع الالتزام بأطر الحوكمة والاستخدام المسؤول للتكنولوجيا.
وأوضح أن البنك يواصل الاستفادة من خبرته المصرفية الممتدة على مدار 51 عامًا لمواكبة متطلبات السوق واحتياجات العملاء في مجال التحول الرقمي.
وأشار إلى أن تأسيس بنك «يومو» الرقمي يمثل خطوة ضمن هذه الاستراتيجية، بهدف تقديم تجربة مصرفية متكاملة وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية.
نتورك إنترناشيونال: الثقة في وكلاء الذكاء الاصطناعي تحدٍ جديد
من جانبه، قال الدكتور رضا هلال، العضو المنتدب لقطاع المعالجة بشركة «نتورك إنترناشيونال» (Network International)، إن الشركة تعمل في أكثر من 55 دولة، وتتعاون مع أكثر من 280 بنكًا ومؤسسة مالية، مع تكييف حلولها وفق احتياجات كل سوق.
وأشار إلى أن النقاش حول الذكاء الاصطناعي تطور من التركيز على الذكاء الاصطناعي التوليدي إلى ضرورة التحقق من موثوقية الأنظمة والوكلاء الذكيين، موضحًا أن جودة مخرجات الذكاء الاصطناعي ترتبط بجودة البيانات المستخدمة.
وأضاف أن مفهوم «اعرف عميلك» (KYC) يواجه امتدادًا جديدًا يتمثل في ضرورة «معرفة وكيل الذكاء الاصطناعي» والتحقق من موثوقيته، مؤكدًا أهمية الاستثمار في العنصر البشري بالتوازي مع تطوير البنية التحتية.
وكشف عن حصول الشركة على موافقة للتوسع في دول رابطة الدول المستقلة (CIS)، مشيرًا إلى أن مصر تمثل نموذجًا تستند إليه الشركة عند دراسة إدخال تطورات الخدمات المالية الرقمية إلى أسواق جديدة.
أكسيس باي: مصر مؤهلة لتطوير شركات مالية إقليمية
وقال جاكوس ماركو، مؤسس ورئيس شركة «أكسيس باي»، إن مصر تمتلك مقومات مهمة لتطوير الخدمات المالية الرقمية، في ظل انتشار الهواتف الذكية واعتماد الأجيال الشابة على التكنولوجيا.
وأوضح أن عدد المحافظ الإلكترونية ارتفع من 10 ملايين إلى أكثر من 60 مليون محفظة، وفقًا للأرقام التي عرضها، مع تجاوز قيمة المعاملات 4 تريليونات جنيه خلال العام الماضي.
وأشار إلى أن الشركة تستهدف تسهيل التحويلات المالية من خلال محفظتها الرقمية، بما يتيح إرسال الأموال بصورة فورية ومجانية، وفقًا لما ذكره.
وشدد على أهمية الانتقال من مجرد إتاحة الخدمات المالية إلى تحقيق التمكين المالي، بحيث تصبح المنتجات والخدمات المالية جزءًا من الاستخدام اليومي للمواطنين.
الأمن السيبراني والتحقق من وكلاء الذكاء الاصطناعي
وفي سياق متصل، قال ستيفانو كاميليري، الرئيس التنفيذي للتسويق ورئيس تطوير الأعمال في مجموعة «IDENTIS»، إن التوسع في الخدمات الرقمية والذكاء الاصطناعي يفرض تحديات جديدة تتعلق بالأمن والتحقق من الأنظمة والوكلاء الذكيين.
وأشار إلى أهمية تقييم العائد على الاستثمار في حلول الأمن السيبراني، ورصد التهديدات والتعامل معها، موضحًا أن الشركة تتعاون مع مؤسسات حكومية وخاصة في هذا المجال.
بافكس 2026 منصة لتطوير المدفوعات الرقمية
وتُعد الدورة الثالثة عشرة من معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX» إحدى الفعاليات المتخصصة المصاحبة لمعرض «Cairo ICT 2026»، وتُقام تحت رعاية البنك المركزي المصري.
وتركز الفعالية على استعراض تطورات صناعة المدفوعات الرقمية والخدمات المالية والتكنولوجيا المصرفية، ومناقشة الحلول التي تسهم في تطوير منظومة المدفوعات وتعزيز الشمول المالي، إلى جانب إتاحة منصة للبنوك والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا ومزودي خدمات الدفع لعرض ابتكاراتهم وبحث فرص التعاون.
