بالمستوى الذهبي (Gold Level)، وفق تقييم وكالة التصنيف
العالمية Microfinanza Rating (MFR)، وبالتعاون الفني مع
مؤسسة التمويل الدولية (IFC)، بعدما اجتازت المؤسسة
100% من المتطلبات والمعايير اللازمة للحصول على الشهادة.
ويتزامن حصول المؤسسة على الشهادة مع احتفالها بمرور
30 عامًا على تأسيسها، في وقت تركز فيه على تطوير نموذج
للتمويل متناهي الصغر يجمع بين حماية العملاء والتمويل المسؤول والتحول
الرقمي وتطوير قدرات العاملين.
100% من متطلبات حماية العملاء
يأتي المستوى الذهبي، بحسب المؤسسة، تتويجًا لعملية تطوير مستمرة لمنظومة
العمل، تضمنت استيفاء مجموعة من المتطلبات والمعايير الدولية المرتبطة
بحماية العملاء وممارسات التمويل المسؤول.
وشملت جهود التطوير، إلى جانب المنتجات والخدمات التمويلية، الاستثمار في
التحول الرقمي ورفع كفاءة العاملين، بهدف توفير تجربة مالية أكثر سهولة
وشفافية وأمانًا للعميلات خلال مختلف مراحل التعامل مع المؤسسة.
«التمويل الذهبي» يصل إلى 292 ألف جنيه
ومن أبرز المنتجات التي أطلقتها المؤسسة «التمويل الذهبي»،
وهو منتج مخصص للعميلات صاحبات المشروعات الرسمية والأكبر حجمًا ممن
يمتلكن بطاقة ضريبية وسجلًا تجاريًا.
وتتراوح قيمة التمويل في هذا المنتج بين 100 ألف جنيه و292 ألف
جنيه، وهو الحد الأقصى المشار إليه في بيان المؤسسة وفقًا
للضوابط المنظمة للتمويل متناهي الصغر من الهيئة العامة للرقابة المالية.
ويعكس تصميم المنتج، وفقًا للمؤسسة، توجهها إلى تقديم حلول تمويلية
تتناسب مع اختلاف احتياجات العميلات وطبيعة مشروعاتهن وقدرتهن على السداد.
تطبيق رقمي لإدارة الخدمات التمويلية
كما أطلقت مؤسسة التضامن للتمويل الأصغر تطبيقًا للهواتف المحمولة ضمن
استراتيجية التحول الرقمي، بما يتيح للعميلات الوصول إلى مجموعة من
الخدمات التمويلية إلكترونيًا.
ويتيح التطبيق، وفقًا للمؤسسة:
- التعرف على الخطط والمنتجات التمويلية.
- إنشاء حسابات جديدة.
- تقديم طلبات التمويل إلكترونيًا.
- متابعة حالة طلبات التمويل.
- التعرف على أقرب فروع المؤسسة.
- متابعة الأقساط وحالة السداد.
- إرسال الشكاوى والمقترحات والاستفسارات.
وتقول المؤسسة إن التطبيق يتضمن كذلك مستويات أمان تهدف إلى دعم الاستخدام
الآمن للخدمات الرقمية وحماية بيانات العميلات، وهو متاح عبر متاجر
التطبيقات الرسمية، ومنها App Store وGoogle
Play.
«تضامن أكاديمي» لتدريب العاملين على حماية العملاء
امتدت استراتيجية المؤسسة إلى تطوير العنصر البشري من خلال منصة
«تضامن أكاديمي» التدريبية، التي تستهدف تطوير مهارات
العاملين ورفع وعيهم بمبادئ حماية العملاء والتمويل المسؤول.
وخضع جميع العاملين بالمؤسسة، بحسب البيان، لتدريب إلزامي عبر المنصة حول
ممارسات حماية العميلات خلال مراحل التعامل المختلفة، بداية من تحديد
الاحتياجات واختيار المنتج المناسب، مرورًا بالحصول على التمويل، ووصولًا
إلى المتابعة وخدمة ما بعد التمويل.
ويتضمن البرنامج اختبارًا في نهاية التدريب لقياس مدى استيعاب العاملين
للمبادئ والممارسات المتعلقة بحماية العملاء، مع استمرار المنصة في تقديم
دورات جديدة لتطوير مهارات العاملين وفهم الاحتياجات المتغيرة للعميلات.
منى ذو الفقار: حماية العميلات نهج متكامل
قالت الدكتورة منى ذو الفقار، رئيس مجلس أمناء مؤسسة
التضامن للتمويل الأصغر، إن الحصول على المستوى الذهبي بعد اجتياز
100% من المتطلبات يمثل إنجازًا مهمًا للمؤسسة، ويعكس
مسيرة من العمل على تطوير منظومة التمويل المسؤول.
وأضافت أن حماية العميلات لا تقتصر على الالتزام بمجموعة من المعايير،
وإنما تمثل نهجًا متكاملًا في مختلف مراحل العلاقة مع العميلة، مشيرة إلى
أهمية بناء علاقة مستدامة تقوم على الثقة والشفافية والاحترام، مع ملاءمة
المنتجات المالية للاحتياجات والقدرة على السداد، وتوفير قنوات فعالة
للتواصل والشكاوى وحماية البيانات.
ريهام فاروق: الشهادة تتزامن مع مرور 30 عامًا على تأسيس المؤسسة
من جانبها، قالت ريهام فاروق، الرئيس التنفيذي لمؤسسة
التضامن للتمويل الأصغر، إن الحصول على الشهادة الذهبية بالتزامن مع
احتفال المؤسسة بمرور 30 عامًا على تأسيسها يعكس رحلة
تطوير نموذج متكامل للتمويل متناهي الصغر.
وأوضحت أن إطلاق «التمويل الذهبي» وتطبيق الهاتف المحمول ومنصة
«تضامن أكاديمي» يمثل محطات رئيسية في هذه الرحلة، مع استمرار تطوير
المنتجات والخدمات وقنوات التواصل لتلبية احتياجات العميلات المتغيرة
والحفاظ على مستويات مرتفعة من الشفافية وحماية البيانات.
مبادرة التمويل المسؤول وحماية حقوق العملاء
يأتي حصول المؤسسة على الشهادة ضمن سياق أوسع لتطوير ممارسات حماية
العملاء في قطاع التمويل متناهي الصغر، في ظل مبادرة التمويل المسؤول
وحماية حقوق العملاء التي يتبناها الاتحاد المصري لتمويل
المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر.
وبحسب المؤسسة، جاءت المبادرة بجهود مشتركة بين الهيئة العامة للرقابة
المالية والبنك المركزي المصري والبنك الدولي وعدد من شركاء التنمية،
بهدف دعم تطبيق أفضل الممارسات في حماية العملاء وتعزيز قدرة المؤسسات
العاملة في القطاع على تقديم خدمات مالية مسؤولة تلبي احتياجات الفئات
المستهدفة.
أبرز أرقام ومحطات مؤسسة التضامن
- المستوى الذهبي: شهادة حماية العملاء وفق تقييم Microfinanza Rating.
- 100%: نسبة المتطلبات والمعايير التي أعلنت المؤسسة اجتيازها للحصول على الشهادة.
- 30 عامًا: مدة عمل المؤسسة منذ تأسيسها.
- 292 ألف جنيه: الحد الأقصى لقيمة «التمويل الذهبي» وفق ما ورد في البيان.
- 3 و18 و36 شهرًا: ليست ضمن هذا الخبر؛ لذا لم تُدرج أي مدد غير مرتبطة ببيانات المؤسسة.
الخلاصة
تعكس شهادة حماية العملاء بالمستوى الذهبي مسارًا أعلنته مؤسسة التضامن
للتمويل الأصغر لتطوير ممارسات التمويل المسؤول، بالتوازي مع توسيع
الخدمات الرقمية والاستثمار في تدريب العاملين. ويجمع النموذج الذي
تستعرضه المؤسسة بين تصميم المنتجات التمويلية، والقنوات الرقمية،
وآليات حماية العملاء، وتطوير العنصر البشري.
